Куда можно заложить документы на недвижимость?

Деньги под залог документов на квартиру

От 2 месяцев до 30 лет

До 92% оценочной стоимости квартиры

От 300 тыс. руб. до 57 млн. руб.

Кредит доступен всем

Получить деньги под залог документов на квартиру можно уже в день обращения. Вы будете знать решение по займу в течение 1 часа, а сразу после подписания договора сможете получить авансовый платеж.

  • Паспорт гражданина РФ и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и т.п.)
  • Свидетельство о собственности или договор долевого участия
  • Основание права собственности – договор купли-продажи, дарения и т.д.
  • Согласие супруга, заверенное нотариусом (для заемщиков, состоящих в браке)
  • Оставить контактные данные
  • Посетить офис нашей компании для согласования условий договора
  • Предъявить оригиналы бумаг
  • Подписать договор
  • Зарегистрировать в Росреестре наложение обременения на недвижимость
  • Получить сумму кредита наличными или на указанный в договоре счет

Займ выдается без проверки платежеспособности

Объект не переоформляется на третьих лиц

Сумма, срок и размер ежемесячного платежа согласовывается с заемщиком

При досрочном погашении штрафы и неустойки не взимаются

Документы для залога квартиры

Если вы решили гарантировано получить одобрение по заявке на кредита от банка, стоит подумать о том, какое обеспечение вы сможете предоставить кредитору. Наиболее выигрышным вариантом для получения нужной суммы наличных в качестве займа подойдет обеспечение в виде недвижимого имущества, точнее, квартиры. Конечно, залогом может стать и автомобиль, но к такому обеспечению банки относятся гораздо строже, выставляя к объекту высокие требования по состоянию машины.

В банковской практике присутствуют случаи, когда для оформления кредита не приходится собирать целую кипу бумаг и справок, но это возможно лишь тогда, когда запрашиваемая сумма займа намного ниже оценочной стоимости жилья.

Какие документы для залога квартиры могут понадобиться

До похода в банк заемщику стоит заранее собрать весь пакет документов для залога квартиры. В таком случае кредитор сможет вынести свое решение по вашей заявке в течение 1-3 дней. Что именно должно входить в документы для залога квартиры:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Второй документ, который бы подтвердил личность заявителя (водительское удостоверение или загранпаспорт).
  3. Дополнительные документы (идентификационный код, СНИЛС).
  4. Финансовые отчеты или справки, которые могли бы подтвердить доход. Обычно берутся показатели за последние 6 месяцев: декларация из налоговой, НДФЛ/2 или справка с работы о заработной плате).
  5. Копия трудовой книжки. Важно, чтобы на последнем рабочем месте будущий заемщик отработал минимум 3 месяца.
  6. Подтверждение семейного положения. Свидетельство о браке или его расторжении.
  7. Документы для залога квартиры на сам объект – бумаги, которые могут подтвердить ваше полное и единоличное право на владение имуществом (купчая, дарственная, завещание).
  8. Кадастровый паспорт.
  9. Справка о числе прописанных в квартире и их статусе.
  10. Справка с налоговой службы об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
  11. Справка о наличии/отсутствии арестов или обременений на жилье.
  12. Дополнительные документы: иногда банки запрашивают и другие сведения для подтверждения платежеспособности.

Документы для залога квартиры стоит собирать только в том случае, если сам объект полностью удовлетворяет требования кредитора: не находится в здании, которое собираются сносить или реставрировать, имеет жилое и ухоженное состояние, на квадратных метрах жилплощади не прописаны несовершеннолетние лица или инвалиды. В случае наличия перепланировки жилья на изменения должны иметься соответствующие разрешения.

Предоставив полный пакет документов для залога квартиры будьте готовы к тому, что банк захочет и самостоятельно проверить представленные сведения по поводу самой недвижимости: не находится ли квартира в обременении уже сейчас, количество прописанных людей, чистоту юридической сделки, на основании которой вы и стали владельцем этого имущества.

Особенности сбора документов для залога квартиры

  • Все документы для залога квартиры можно разделить на 2 части: стандартные сведения о самом заемщике и информация об имуществе. Чем дороже будет оценена квартира, тем больше шансов у заемщика на одобрение кредита в запрашиваемом размере. Также, собрав документы для залога квартиры, можно быстро и выгодно оформить нужную сумму денег на развитие или открытие бизнеса, что достаточно сложно получить без высоколиквидного обеспечения.
  • Дополнительно мужчинам до 27 лет понадобится предоставить военный билет, а бизнесменам – выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Требования к уровню дохода и стажу каждый банк устанавливает индивидуально , иногда для получения займа необходимо предоставить номер стационарного телефона на работе.
  • Получить кредит смогут лишь заемщики, достигшие 21 летнего возраста и имеющие прописку в зоне присутствия конкретного банка.
  • Даже при полном пакете документов для залога квартиры вам удастся получить на руки лишь до 80% от оценочной стоимости жилья, но чаще эта цифра достигает лишь 50-60%.
  • До полного погашения кредита заемщик не сможет оформить еще один займ под эту же квартиру в другом банке.
  • Если заемщик находится в браке, то от супруга или супруги потребуется разрешение на произведение залога.
Читать еще:  Заявление об уменьшении кадастровой стоимости объекта недвижимости

Владельцам только доли квартиры почти не удается получить кредит с таким обеспечением, исключение лишь составляют кредиты для выкупа остальной части жилья.

Кредит под залог недвижимого имущества: какие документы нужны?

Кредит под залог недвижимости позволяет быстро получить крупную сумму денег с минимальным набором документов. В некоторых трудных жизненных ситуациях это может быть единственным выходом. Но важно внимательно подойти к делу с юридической точки зрения. Необходимо тщательно подготовиться к заключению договора, разобраться и понять все возможные риски. Рассмотрим подробно, какие документы нужны для кредита под залог квартиры или любого другого недвижимого имущества.

Паспорт гражданина РФ

Естественно, в первую очередь понадобится основной документ, удостоверяющий личность. Обязательно предоставить именно оригинал паспорта. Он должен быть действующим, в хорошем состоянии, без посторонних надписей. Обязательно наличие информации о месте постоянной регистрации. Практически всегда требуется, чтобы оно соответствовало региону, в котором находится кредитная организация, выдающая займ.

В некоторых компаниях устанавливаются минимальные требования. В таких случаях, кредит под залог под двум документам выдается при предоставлении СНИЛС, заграничного паспорта, ИНН, водительского удостоверения (достаточно одного дополнительного документа из этого перечня).

Документы о семейном положении и другие

Часто нужно подтвердить информацию о семейном положении. Для этого необходимо предоставить свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются).

Для гражданина, не состоящего в браке, может потребоваться нотариальное подтверждение этого факта. Если же у потенциального заемщика зарегистрированы отношения, то также надо обратиться к нотариусу, чтобы оформить согласие жены/мужа на сделку с недвижимостью. Это касается ситуации, когда имущество является совместно нажитым.

Некоторые кредитные организации включают в требуемый пакет документов дипломы об образовании.

Подтверждение платежеспособности

Документы, доказывающие наличие постоянного дохода, являются основными для получения денег. Именно по ним кредитором определяется возможность выдачи денег, максимальная сумма и процентная ставка. Важно постараться предоставить полную информацию об источниках заработка.

Для этих целей подойдут следующие документы:

  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ с места работы;
  • Выписка с банковского счета;
  • Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки;
  • Документы о дополнительных источниках дохода (при возможности их предоставления).

Кредит под залог без документов о платежеспособности, как правило, имеет повышенные процентные ставки и менее выгодные условия.

Документы на закладываемое имущество

Чтобы получить кредит, документы на объект залога должны быть предоставлены в полном объеме. Это необходимо для подтверждения соответствия залога требованием кредитора. Будут проведены проверки подлинности, юридической чистоты недвижимости. Полный список документов индивидуален в зависимости от вида объекта (земля, дом, квартира, гараж).

Стандартный пакет бумаг состоит из:

  • Оригинала тех. плана недвижимости;
  • Оригинала свидетельства о праве собственности;
  • Выписки из домовой книги;
  • Документа, который является основанием для вступления в собственность (договор дарения, купли-продажи, вступление в наследство и др.);
  • Кадастрового и технического паспорта (необходимо получить в БТИ);
  • Плана объекта по этажам (для частного дома);
  • Справки об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • Отчета оценщика с фотографиями (требуется не всегда);

Полный список документов конкретной кредитной организации нужно получить в офисе. Менеджер проведет собеседование, уточнит основную информацию. После этого уже предоставит данные о требованиях к залоговому имуществу. Окончательный перечень портфеля документов зависит от многих факторов.

К примеру, если в заключении договора участвуют созаемщики или поручители, то кредитор может потребовать ряд дополнительных бумаг для подтверждения статуса этого гражданина. Как правило, это справки с места работы, подтверждение официального дохода, семейного положения.

Только когда все необходимые документы будут предоставлены банку, организация начнет рассматривать заявку и принимать окончательное решение.

Читать еще:  Заявление об изменении кадастровой стоимости объекта недвижимости

На что еще обратит внимание кредитор

Совершение сделок с недвижимостью возможно только для дееспособных граждан. Кредитная фирма может потребовать документы, подтверждающие этот фактор (справки их психоневрологического и неврологического диспансеров). Иногда их получение осуществляется в присутствии сотрудника банка для исключения вероятности подделывания.

Во время проверки данных о заемщике будет устанавливаться наличие судебных задолженностей перед приставами. Проверяться все долги, по которым имеется исполнительное производство. Сюда входят алименты, штрафы, просроченные задолженности по кредитам, налогам и др. Эти данные оказывают важную роль в принятие решения и установлении лимитов и ставок.

На основании всех документов и проведенных проверок будет вынесен отрицательный или положительный результат. В последнем случае составляется договор на получение кредита. Важно с полной ответственностью подходить к процессу сбора всех документов. Также необходимо быть полностью уверенным в необходимости данных денежных средств. Так как брать любой кредит, а особенно под залог вашего имущества, надо обосновано и с умом. Правильный подход окажет влияние на решение и поможет сэкономить Ваше время.

Документы для залога недвижимости

Ищете, куда можно заложить документы на недвижимость? Обращайтесь в нашу компанию и возьмите крупный займ под выгодный процент.

Для получения кредита под залог недвижимости у нас, документы, подтверждающие доход и положительную кредитную историю, не понадобятся.

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права, военный билет и пр.)
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документ-основание вступления в права собственности – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о приватизации, наследовании или решение суда.

При необходимости в перечень документов для залога недвижимости включаются:

  • Нотариально оформленное согласие второго супруга – для объектов, являющихся совместно нажитым имуществом, то есть приобретенных в браке.
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок – для залога загородного дома или дачи.
  • Учредительные документы организации
  • Свидетельство о праве собственности на здание или помещение
  • Документ-основание возникновения прав – договор купли-продажи, решение суда и т.д.
  • Подтверждение оплаты объекта по договору

  • квартиры, студии и апартаменты
  • частные дома, таунхаусы, дачи в СНТ

  • офисы, магазины, ТЦ
  • рестораны, кафе, СТО
  • склады и производственные площади

  • квартиры или офисы, приобретенные по ДДУ

От 2 месяцев до 30 лет

Жилая недвижимость в Москве или МО

До 92% оценочной стоимости объекта

От 300 000 руб. до 58 000 000 руб.

Регистрация обременения – обязательная процедура, позволяющая защитить интересы сторон. Собственнику не нужно переоформлять свое недвижимое имущество на третье лицо.

Если вы своевременно вносите ежемесячные платежи и не допускаете просрочек, после погашения займа договор будет считаться исполненным в полной мере, а обременение снято.

Деньги в ломбарде под залог недвижимости: какое имущество можно сдать и на что стоит рассчитывать?

Ломбард является одним из финансовых институтов, в которые принято обращаться, когда деньги нужно получить в минимальный срок. Суть заключается в том, что деньги предоставляются под определенный процент, а закладываемое имущество может быть совершенно разным.

Залогом могут служить изделия из драгоценных металлов, монеты, техника, автомобили и даже недвижимое имущество. Для многих людей обращение в ломбард – выход из тяжелой финансовой ситуации. Кроме того, такие учреждения обеспечивают конфиденциальность и четкий график погашения процентов.

Можно ли заложить недвижимое имущество?

Кредиты под залог недвижимости — относительно новая услуга из предлагаемых ломбардами. В качестве объекта залога выступает жилая собственность, земельные участки и даже коммерческая недвижимость. Ломбард всегда изучает будущий залог, и для каждого вида собственности существует ряд требований. Главное, чтобы объект был ликвидным.

Чтобы заложить квартиру, нужно иметь на нее право собственности. Некоторые ломбарды допускают, что в квартире прописаны, а есть и такие, которые работают только со свободными квартирами. Важным является местоположение и товарный вид. При наличии необходимых документов, скорее всего ломбард даст кредит.

Если принято решение заложить в ломбард дом, то его оценочная стоимость будет зависеть от расположения, оснащенности дома коммуникациями, наличия инфраструктуры. Кредит под залог загородного дома получить труднее, чем, если бы недвижимость находилась в городе.

Если объектом залога является загородный дом, то автоматически закладывается и земельный участок. Отклонения в технических показателях жилья также влияют на оценку стоимости.

Земельный участок

Для сдачи в залог земельного участка, как и для любого из вышеперечисленных объектов, проводится процедура оценивания. Оценку стоимости проводят сотрудники ломбардов, либо независимые организации, но во втором случае оплату придется делать владельцу. Требуется также подтверждение прав собственности на землю.

Законные и незаконные варианты

Если ломбард работает честно, то в соответствии с законом «О ломбардах», необходимо заполнить залоговый билет и договор займа. Они оформляются в двух экземплярах. Документы должны быть номерными и с указанием реквизитов. Данные договора залога вносят в реестр заложенного имущества. В договоре обязательно указывают:

  • наименование объекта;
  • оценочную стоимость;
  • сумму кредита;
  • проценты по займу;
  • срок, предоставленный на погашение.
Читать еще:  Сделка по недвижимости документы и порядок

Прописывается также условие, что заемщик имеет право выкупить свою собственность, уплатив проценты и штраф за просрочку до момента продажи ломбардом предмета заема.
Перед оформлением договора всегда проверяется, застраховано ли имущество. Хотя не все ломбарды настаивают на этом, а это является существенной экономией.

Существуют также различные схемы лжеломбардов.

    Бывает, что из наименования организации убирают слово «ломбард». Займы же выдают от имени постороннего лица (индивидуального предпринимателя либо компании).

  • Выдача займов оформляется от лица комиссионного магазина, в особенности, если владелец ломбарда и магазина – одно лицо. В этом случае оформляют договор комиссии, а сам ломбард предоставляет для проверки нулевую отчетность.
  • Организации, вообще не состоящие в реестре, осуществляют сделки. В таком случае предлагают заключить закупочные акты с правом последующего выкупа, или оформляют договор купли-продажи вместо договора займа и залога. Такие компании привлекают клиентов низкими процентными ставками и яркой рекламой.
  • В результате незаконных действий подобного рода нарушаются права потребителя. Представление же населения о ломбардах значительно искажается.

    Сколько можно выручить от такой сделки?

    В среднем, на частные дома и земельные участки ломбарды готовы выдать 40% от рыночной стоимости, а на квартиры максимальная сумма достигает 70%. Ежемесячные проценты по кредиту отличаются в зависимости от выбранного ломбарда и срока погашения займа, эта сумма составляет от 2,5% до 5%. Деньги выдаются на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

    Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог жилья?

    1. Если после проверки и оценки недвижимости принято положительное решение, то собственник предоставляет документы:
      • паспорт;
      • правоустанавливающие документы на недвижимость;
      • если залог – дом, то прилагают документы о владении земельным участком;
      • технический паспорт;
      • справка о составе семьи, в ней указывается, кто прописан в объекте недвижимости;
      • свидетельство о браке/разводе, если владелец в браке/разведен;
      • копия паспорта супруга(и).
    2. После того, как оценена стоимость, изучены документы и обговорены условия кредита, оформляется договор.
    3. Собственник подписывает договор финансового кредита и договор залога имущества. В договоре в обязательном порядке прописывают все условия выдачи кредита: сумму, сроки выплат, порядок погашения долга и другие условия.

    Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора. При передаче денег подписывают также акт приема-передачи к договору займа.

    Какие документы выдают на руки?

    По закону, ломбард выдает на руки один экземпляр кредитного договора, один экземпляр залогового договора и кассовый чек или кассовый ордер. Наличие этих документов обязательно. На документах должны быть реквизиты, печать и подпись от лица ломбарда.

    Эти документы служат подтверждением сделки между кредитором и его клиентом и регулируют права и обязанности сторон. В кредитном договоре прописаны условия предоставления залога, а залоговый — отражает условия в отношении залогового объекта. Кассовый ордер – доказательство погашения кредита.

    Что делать после сделки?

    Для выплаты процентов по кредиту составляется график платежей. Чтобы не было проблем нужно ему четко следовать. Если же платеж просрочили, нужно как можно скорее закрыть задолженность.

    Имущество можно вернуть только тогда, когда будет возвращена сумма займа и выплачены проценты за каждый день пользования ею.

    На что обратить внимание?

    По сути, ломбарды в случае залога недвижимости копируют банк, но не являются таковым. Такие компании не отличаются терпением в случае просрочки платежей, так как запас их прочности меньше чем у банков. Им трудно долго ждать возврата денег по платежу, указанному в договоре.

    В случае с ломбардами, опасность заключается в отсутствии проверки финансового состояния и жесткого контроля со стороны. По этим причинам клиенты иногда забывают, что оплата должна поступать на счет организации четко из месяца в месяц. Задержка на месяц, игнорирование возврата и толкают данные финансовые институты на реализацию заложенного имущества.

    Конечно, получение кредита в ломбарде в обход банка — довольно рискованное предприятие. Но, несмотря на все сложности, в некоторых ситуациях это оказывается выгодным предприятием. Главное преимущество такого вида кредитования заключается в том, что сделка происходит в течение одного дня. А для ломбарда основным пунктом заявки является объект залога, а не кредитная история, размер зарплаты или возраст заемщика.

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector