Содержание

Оформление ипотеки через агентство недвижимости

Оформление ипотеки через агентство недвижимости

Ипотека через агентство недвижимости. Зачем?

Зачем идти за ипотекой в агентство недвижимости? Услышав о возможности оформления ипотеки через агентство недвижимости, многие люди задаются вопросом: зачем? Ведь ипотеку выдают банки. Попробуем разобраться.

На данный момент в нашей стране занимаются ипотечным кредитованием около 40 банков. В каждом из них действуют и постоянно меняются свои условия кредитования, процентные ставки, требования к заемщикам и кредитуемым объектам. Многие банки проводят акции, во время которых можно взять ипотеку на более выгодных условиях.

Ипотека — кредит на долгие годы, поэтому стоит внимательно изучить все возможности и предложения, ведь разница ставки всего лишь в 0,5 % за срок кредита сравнима со стоимостью хорошего автомобиля!

Для того чтоб разобраться в огромном количестве предложений банков необходим специалист, владеющий информацией по всем банкам. Мы являемся партнером всех ключевых банков России на рынке ипотечного кредитования. Через партнерские каналы мы ежедневно в режиме онлайн получаем актуальную информацию об изменениях условий кредитования и процентных ставок, что позволяет нашим клиентам брать ипотеку на самых выгодных в данный момент условиях.

Помимо процентной ставки по ипотеке важной составляющей кредита являются размер страховки и дополнительных платежей при оформлении ипотеки. Как правило, клиенты, подавшие заявки самостоятельно, узнают об этих платежах непосредственно перед сделкой, когда уже нет пути назад. Специалист по недвижимости всегда знает какие дополнительные расходы в каких банках будет нести клиент. Поэтому у клиента, работающего со специалистом, всегда полная информация для принятия решения по выбору банка-кредитора.

Во многих банках действуют пониженные ставки по ипотеке, если заявка подана через партнёра т.е. агентство недвижимости. Мы являемся партнёрами основных крупных банков РФ с самыми выгодными предложениями! Также специалисты по недвижимости могут поспособствовать, чтобы банки одобрили клиенту сумму больше, чем при самостоятельном обращении. Мы не волшебники, мы просто знаем нюансы рассмотрения заявок, о которых известно не всем.

Также мы оказываем услуги ипотечных брокеров — работаем со сложными клиентами: многодетными семьями, гражданами других стран, людьми с проблемными кредитными историями. 98% людей, обратившихся к нашим специалистам, получают одобрение ипотеки. У нас в каждом банке есть закрепленные за нами менеджеры, которые помогают нам как партнёрам в одобрении клиентов, подавших заявку через нас.

Если человек имеет незначительные огрехи в своей кредитной истории, то при самостоятельном обращении в банк он с большой долей вероятности получит отказ. Даже незначительная ошибка при заполнении анкеты на кредит может быть основанием для отказа в ипотеке, если заявка подана не через партнера. Менеджерам многих банков проще отказать в ипотеке, чем заниматься исправлением документов.

При подаче заявки через агентство недвижимости по «партнерскому каналу» внимание к заявке особое, так как крупные агентства формируют основной клиентопоток для банков. Этим потоком банки очень дорожат и делают все, чтобы все присланные агентством заявки были одобрены. Во многих случаях менеджеры-кураторы даже подсказывают, что нужно изменить в заявке либо пакете документов, чтобы точно получить заветное одобрение.

Очень часто бывает так, что несколько банков откажут в ипотеке, а один одобрит. Чтобы клиенту самостоятельно добиться этого одобрения, ему необходимо помимо оформления нескольких экземпляров пакета документов для банков еще и лично пройти по всем этим банкам, заполнить анкеты на кредит, сдать документы на рассмотрение и ждать ответа. При этом этот процесс растянут по времени из-за того, что сначала нужно все предоставить в один банк, потом в случае отказа первого банка предоставить все во второй, и т.д.

Грамотные специалисты по недвижимости, работая над одобрением ипотеки для своего клиента, всегда отправляют пакет его документов в несколько банков одновременно, чтобы сэкономить время. При этом клиенту нужно принести специалисту всего лишь один экземпляр документов для рассмотрения заявки. Документы направляются в банки посредством электронного документооборота нажатием одной кнопки. Не нужно никуда бегать самостоятельно, заполнять анкеты на 5ти листах, теряя свое время.

— самые выгодные ставки по ипотеке без дополнительных комиссий и платежей (на сегодня от 8.4%),

— возможность дополнительного снижения ставки по ипотеке от базовой ставки банка по партнерской программе,

— минимальные расходы на страхование рисков,

— существенно большая вероятность одобрения по сравнению с самостоятельным обращением,

— экономия Вашего времени.

Во многих банках России действуют пониженные ставки по ипотеке, если заявка подана через офис ФСАН «СмениКварти.Ру». Мы являемся партнёрами основных крупных банков с самыми выгодными предложениями!

* — действует для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ставка действует первые 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет в случае рождения третьего ребенка в тот же период.

* — ставка действует на протяжении всего срока ипотечного кредита.

Хотите оформить ипотеку по лучшей ставке на сегодня?

Ипотека в риэлтерском агентстве — реальный шанс на получение жилья

На сего­дняш­ний день риел­тор и ипо­те­ка счи­та­ют­ся тес­но свя­зан­ны­ми. Осо­бен­но это важ­но для вто­рич­но­го рын­ка жилой недви­жи­мо­сти, кото­рый боль­ше все­го при­вле­ка­ет семьи. Все­гда при­ят­нее полу­чить ком­форт­ную квар­ти­ру, где уже выпол­нен ремонт и сво­бод­но про­ве­ря­ют­ся все ком­му­ни­ка­ции. Из-за это­го люди обра­ща­ют­ся в мел­кие фир­мы, ста­ра­ясь отыс­кать луч­шие усло­вия для оформ­ле­ния зай­ма.

Ипо­теч­ный бро­кер помо­жет быст­ро полу­чить жилищ­ный кре­дит

Сотрудничество риелторов с банками

Нуж­но заме­тить, что одним из самых инте­рес­ных вопро­сов явля­ет­ся пря­мое сотруд­ни­че­ство риэл­тер­ских агентств с отдель­ны­ми бан­ка­ми. За счет это­го у кли­ен­тов скла­ды­ва­ет­ся реаль­ный шанс на полу­че­ние луч­ших жилищ­ных усло­вий. В прин­ци­пе, имен­но этот фак­тор боль­ше все­го заин­те­ре­со­вы­ва­ет потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, так как они не пред­став­ля­ют себе опти­маль­ный путь полу­че­ния согла­сия без неожи­дан­ных пре­пят­ствий.

Прав­да, для луч­ше­го пони­ма­ния вопро­са сле­ду­ет отме­тить, что нынеш­ние фир­мы состо­ят из несколь­ких спе­ци­а­ли­стов, спа­са­ю­щих сво­их кли­ен­тов от непри­ят­но­стей. Соот­вет­ствен­но, необ­хо­ди­мо рас­крыть сек­рет, поз­во­ля­ю­щий про­фес­си­о­на­лам обес­пе­чи­вать жильем все слои насе­ле­ния. О ком же идет речь?

Каж­дый сотруд­ник отве­ча­ет за свою рабо­ту, поэто­му все­гда через риэл­тер­ское агент­ство уда­ет­ся полу­чить неплохую квар­ти­ру в крат­чай­шие сро­ки. При­чем нужен подроб­ный ответ на про­стей­ший вопрос, чем же зани­ма­ют­ся спе­ци­а­ли­сты. Посред­ством это­го удаст­ся ока­зать важ­ней­шую под­держ­ку всем семьям, решив­шим улуч­шить соб­ствен­ные жилые усло­вия.

Опытный риелтор

Сна­ча­ла за дело берет­ся опыт­ный риэл­тор. Он при­зван отыс­кать квар­ти­ру, соот­вет­ству­ю­щую всем поже­ла­ни­ям кли­ен­та. Одна­ко про­цесс поис­ка во мно­гих слу­ча­ях тре­бу­ет мас­су вре­ме­ни, ведь меч­ты чле­нов семьи силь­но отли­ча­ют­ся от их мате­ри­аль­ных воз­мож­но­стей. Из-за это­го нужен про­фес­си­о­нал, кото­рый под­ска­жет, как же отыс­кать «золо­тую сере­ди­ну» для после­ду­ю­ще­го оформ­ле­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи.

Во мно­гих слу­ча­ях поис­ки длят­ся несколь­ко меся­цев, зато, в резуль­та­те дого­вор отра­жа­ет истин­ные позна­ния спе­ци­а­ли­ста. Люди ока­зы­ва­ют­ся доволь­ны­ми, а потом быст­ро пере­се­ля­ют­ся в уют­ное семей­ное гнез­дыш­ко. При­чем рас­счи­ты­вать мож­но и на вто­рич­ную недви­жи­мость, о кото­рой в бан­ках речь прак­ти­че­ски не идет. Слиш­ком слож­но удо­вле­тво­рить все тре­бо­ва­ния комис­сии, поэто­му толь­ко в новострой­ках обыч­но пред­ла­га­ют­ся шикар­ные квар­ти­ры.

Читать еще:  Когда необходимо оплатить налог на недвижимость?

Ква­ли­фи­ци­ро­ван­ные спе­ци­а­ли­сты по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию

Кредитный брокер

После под­бо­ра жилья в дело всту­па­ет кре­дит­ный бро­кер. Услу­ги это­го спе­ци­а­ли­ста до сих пор лишь обсуж­да­ют­ся мно­го­чис­лен­ны­ми семья­ми. Обыч­но они ста­ра­ют­ся без посто­рон­ней помо­щи най­ти опти­маль­ные усло­вия в одной из финан­со­вых орга­ни­за­ций. Теперь удаст­ся обра­тить­ся к про­фес­си­о­на­лу, кото­рый под­ска­жет, как посту­пить в слож­ных обсто­я­тель­ствах.

База кре­дит­ных бро­ке­ров вклю­ча­ет в себя луч­шие пред­ло­же­ния круп­ней­ших бан­ков. Из-за это­го кли­ент риэл­тер­ско­го агент­ства через нее быст­ро нахо­дит опти­маль­ный вари­ант. При­чем учи­ты­ва­ет­ся не толь­ко состо­я­ние жилья, но и дохо­ды семьи, что дела­ет буду­щее под­пи­са­ние дого­во­ра с финан­со­вой орга­ни­за­ци­ей сто­про­цент­ным пере­во­дом денег. Сбор паке­та доку­мен­тов и под­бор бан­ка гаран­ти­ру­ет согла­сие бан­ка, а зна­чит, после­ду­ю­щий пере­езд.

Юри­ди­че­ские услу­ги в агент­стве счи­та­ют­ся ненуж­ны­ми, но посред­ством них уда­ет­ся уско­рить про­цесс оформ­ле­ния всех доку­мен­тов. Зачем кли­ен­ту тра­тить вре­мя на поезд­ки горо­ду, когда мож­но в том же офи­се отыс­кать всех спе­ци­а­ли­стов? За счет это­го фир­мы попол­ни­лись новы­ми кад­ра­ми, обес­пе­чив высо­кую ско­рость под­го­тов­ки бумаг.

На самом деле юрист нужен прак­ти­че­ски на всех эта­пах сдел­ки. Неуди­ви­тель­но, что руко­во­ди­те­ли пред­по­чли упро­стить рабо­ту с кли­ен­та­ми за счет най­ма допол­ни­тель­но­го про­фес­си­о­на­ла. Этот факт под­твер­жда­ет­ся во мно­гих фир­мах, где быст­ро оформ­ля­ют­ся сдел­ки.

Риелторы работают не только с банками

Важ­ным момен­том явля­ет­ся сотруд­ни­че­ство с раз­лич­ны­ми финан­со­вы­ми орга­ни­за­ци­я­ми. Сего­дня ипо­те­ку без риэл­то­ра офор­мить непро­сто, но люди долж­ны пом­нить, что отлич­ным помощ­ни­ком в этом вопро­се часто ста­но­вят­ся не бан­ки. Такие круп­ные ком­па­нии отли­ча­ют­ся высо­ки­ми тре­бо­ва­ни­я­ми к заем­щи­ку, поэто­му обой­ти их часто не уда­ет­ся.

Обра­ще­ние в одну из неболь­ших фирм гаран­ти­ру­ет быст­ро при­об­ре­те­ние квар­ти­ры даже при низ­ком дохо­де. Одна­ко при этом сто­ит под­го­то­вить­ся к повы­шен­ным про­цент­ным став­кам. Эта про­бле­ма дав­но уже ста­ла при­выч­ной для насе­ле­ния, поэто­му они пред­по­чи­та­ют делать непро­стой выбор меж­ду боль­шой пере­пла­той и воз­мож­но­стью полу­че­ния жилья. В этом вопро­се нужен трез­вый взгляд на ста­биль­ность соб­ствен­ных дохо­дов. Финан­со­вые орга­ни­за­ции обла­да­ют широ­ки­ми воз­мож­но­стя­ми, поэто­му нико­гда не теря­ют денеж­ных средств. Они не допус­ка­ют даже малей­ших отсро­чек, а зна­чит, чело­век дол­жен быть пол­но­стью уве­рен в посто­ян­стве при­бы­ли.

Таким обра­зом, риэл­тер­ские услу­ги даже при ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии игра­ют важ­ную роль. Потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку при­дет­ся взве­сить несколь­ко слож­ных момен­тов, а потом столк­нуть­ся с труд­но­стя­ми, соот­вет­ствен­но, все­гда про­ще вос­поль­зо­вать­ся услу­га­ми про­фес­си­о­на­лов. Толь­ко у них есть необ­хо­ди­мые воз­мож­ные позна­ния и воз­мож­но­сти для реаль­ной помо­щи сво­им кли­ен­там.

Порядок оформления ипотеки через риэлтора в 2019 году

При любых сделках с недвижимостью свои услуги предлагают посредники. Получение ипотеки может стать достаточно сложным процессом, особенно при наличии финансовых затруднений у потенциального заемщика. На помощь придут риэлторы.

Какие вопросы получения ипотеки помогут решить риэлторы?

  • Найдут оптимальный вариант жилья под запросы клиента. Исходя из требований, будет подбираться недвижимость, подходящая по стоимости, размеру площади, расположению и т. д.;
  • Расскажут о нюансах получения ипотечного кредита в разных банках и подберут для заемщика наиболее приемлемую программу;
  • Помогут собрать необходимые документы, договорятся о времени встречи с представителями банка;
  • Проверят приобретаемую недвижимость на наличие обременений. Выяснят, есть ли дополнительные собственники, не находится ли жилплощадь под арестом, не висит ли на жилье долг за коммунальные услуги;
  • Решат вопросы со страхованием приобретаемого жилья, подготовят пакет документов для страховой компании;
  • По договоренности полностью будут сопровождать сделку, от подачи документации в банк до заселения в жилье;
  • Многие продавцы недвижимости опасаются продавать свое жилье людям, берущим ипотеку. Одних смущает получение денег только после регистрации сделки в Росреестре. Другие хотят получить деньги не на счет, а наличкой. Опытный риэлтор поможет убедить граждан не бояться связываться с ипотечным вариантом.

Когда есть смысл обратиться к услугам риэлтора

  1. Ваши доходы небольшие, непостоянные или затруднительно их подтвердить;
  2. Нет времени или возможности самостоятельно заниматься поиском подходящих вариантов жилья и ипотечных программ;
  3. Кредитная история небезупречна, есть сомнения в положительном решении банка.

Лучше обращаться не к частным риэлторам, а к сотрудникам агентств. Если риэлтор – представитель известного и хорошо зарекомендовавшего себя агентства недвижимости, то шансы на выдачу ипотеки возрастают.

Обращайте внимание на то, сколько лет данное агентство работает на рынке недвижимости, имеет ли оно официальную регистрацию. Также важно, чтобы сфера деятельности агентства распространялась на конкретный сегмент рынка, где предполагается совершить сделку (например, если нужно найти элитное жилье, или жилье в пригороде и т. д.).

Сколько придется заплатить риэлтору?

В среднем стоимость услуг составляет 2-5% от суммы сделки. Если у претендента на ипотеку плохая кредитная история, он гражданин другого государства и пр. – стоимость может возрасти до 10-12%.

Кроме того, стоимость услуг зависит от типа недвижимости, которую вы хотите приобрести. Дороже всего придется заплатить за покупку комнаты.

Нужно заметить, что вы можете заказать у риэлтора ведение какой-либо одной услуги, а не всей сделки. Это позволит сэкономить значительную сумму.
Не ждите от риэлтора чуда. 100% гарантию одобрения ипотечного кредита не даст никто. В каждом банке существуют свои требования к заемщику, обойти которые никак не получится. Допустим, в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса не выйдет даже с участием посредника.

Как выбрать компетентного риэлтора?

При заключении сделки с риэлтором обязательно заключайте договор на оказание услуг. Заверение его у нотариуса возможно, но не является обязательным требованием. Вам потребуется предоставить документы, подтверждающие право собственности на жилье — договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и т. д.

  1. Потребуйте ксерокопию паспорта и документов, которые подтверждают полномочия человека на занятие риэлторской деятельностью.
  2. Если человек действует по доверенности от лица компании, попросите показать доверенность.
  3. Вы можете потребовать предоставить учредительные документы риэлторской компании (необходимо наличие свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет).
  4. Не лишним будет выяснить юридический адрес компании и проверить, совпадает ли юридический адрес с фактическим.
  5. Внимательно прочитайте договор. Особое внимание уделите написанному мелким шрифтом.
  6. Договор должен содержать сведения, чьей обязанностью станет сбор документов. Риэлтору обычно предоставляется доверенность на сбор документации.
  7. Обговорите обязательства, которые вы должны исполнять по договору. Например, составляется график посещения вариантов жилья, предусматривается возможность переноса встреч. Риэлтор может потребовать предоставление сведений о семейном положении, графике работы. Это обычная практика, она позволяет посреднику лучше подстроиться под интересы клиента.
  8. В договоре должна указываться возможность привлечения третьих лиц, например, юристов. Конечно, стоимость их услуг также обговаривается заранее.
  9. Должно насторожить серьезное занижение риэлтором своих услуг. Либо это некомпетентный специалист, либо с вас возьмут в дальнейшем скрытую комиссию. Жилье, которое вам предлагают купить, не может быть дешевле более чем на 20% от рыночной цены. Это верный признак, что или с квартирой, или с документами на нее что-то не так;
  10. В договоре обычно предусмотрена неустойка, которую несут стороны в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств. Неустойка обговаривается сторонами, обычно она составляет 3-6% от суммы сделки.
  11. По окончании сделки вы имеете право потребовать акт выполненных работ.

Взвесьте все «за» и «против» перед тем, как обращаться к риэлторам. Все-таки сумма вознаграждения им довольно значительна.

Оформление ипотеки через риэлтора

Ипотека через риэлтора предлагается в качестве услуги посредниками, но вот вопрос, насколько она выгодна при покупке квартиры, в чем заключается помощь, сколько стоит услуга риелтора по ипотеке, какой пошаговый порядок работы с агентством недвижимости.

Предлагаю подробно разобрать оформление ипотечного кредита через банк с приобретением жилья через посредника. В прошлый раз разобрали Продажа через риэлтора жилья и недвижимости

Как купить квартиру через риэлтора в ипотеку

Как оформить ипотеку риэлтором (что входит в услуги):

  1. Подбор банка с наиболее выгодными процентными ставками или вкусными предложениями для клиентов маклера;
  2. Информирование о дополнительных платежах при оформлении ипотечного кредита и приобретении жилья;
  3. Берет на себя работу по отправке пакетов документов на одобрение покупателя, как будущего ипотечника в несколько банков;
  4. Поиск и подбор жилплощади, подходящей под требования банка и будущего собственника;
  5. Переговоры с ипотечным менеджером банка по поводу сбора пакета документов, одобрения выбранного объекта недвижимости, порядка расчетов на сделке и т.д.;
  6. Работа с продавцом жилья по сбору документов для банка;
  7. По поручению покупателя соберет документы для страхования титула;
  8. Составление плана сделки, назначение даты, сопровождение на авансе;
  9. Консультирование приобретателя квартиры на всех этапах сделки;
  10. Проверка «юридической чистоты» (на сколько это возможно).
Читать еще:  Может ли меняться кадастровый номер объекта недвижимости?

Услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку: стоимость и необходимость

Сможет ли покупатель сделать перечисленный перечень задач самостоятельно? Да, при наличии навыков и знании алгоритма действий.

Сможет ли покупатель сэкономить на сделке, если будет оплачивать услуги агента при покупке квартиры?
Давайте разбираться. Сделку контролирует банк, он же проверяет квартиру на претензии третьих лиц, т.к. это в его интересах. Остальные задачи, т.н. суета — сбор и подготовка пакета документов на одобрение понравившегося жилья и на страхование.

При этом стоимость услуг агента от 2 – 5% от цены недвижимости. К примеру, при рыночной стоимости жилища 7 млн. рублей, услуги маклера обойдутся покупателю от 140 тысяч рублей до 350 000 рублей.

Стоимость возрастает, если сделка «альтернативная», т.е. вам надо продать вашу квартиру и купить взамен.

При этом агент решает самый сложный вопрос — подбор жилья. В чем он заключается, пошаговый порядок:

  1. Отсеивание объявлений-уток от агентств недвижимости (по-сути его коллег);
  2. Прозванивание объявлений и выявление не только подходящих объектов недвижимости, но и готовности их к продаже;
  3. Организация просмотров и выявление недостатков жилища и документов на него;
  4. Нивелирование (снижение) рисков по сделке, либо рекомендации полного отказа от слишком рискованного к покупке жилья.

А теперь умножим эту работу на профессионального маклера и получим примерную цену за услуги, в результате которых покупатель не только экономит время, но и снижает риски при приобретении жилья. Во сколько вы ее оцениваете, столько на и стоит.

И не забывайте, что в профессии риелтор 90% проходимцев и некомпетентных специалистов. Следовательно, качество услуги риэлтора по ипотеке зависит от профессиональности конкретного индивида.

Реальная помощь риэлтора в ипотеке и покупке

Когда обращаться к ипотечному риэлтору:

  • Если вы ИП или человек, которому трудно подтвердить официальных доход или в прошлом имеются просроченные платежи, портящие кредитную историю;
  • Вы слишком заняты зарабатыванием финансовых средств, и оплата услуг даже в размере 100 – 150 тысяч рублей для вас не накладно;
  • Есть сомнения в положительном одобрении вас или созаемщика банком по каким-либо иным причинам;
  • Если вы иностранный гражданин, многодетная семья;
  • Если у вас нет первоначального взноса на покупку жилья по ипотеке;
  • Про помощь в подборе варианта для покупки написал выше (если это для вас ценно).

На этом, пожалуй, помощь в ипотеке специалистом по недвижимости заканчивается.

Кого взять в помощь: частного риелтора или агентство недвижимости?

Однозначного ответа здесь нет, т.к. в обоих случая имеете дело с конкретным человеком. Однако, раскрученные (крупные) риэлторские конторы могут сотрудничать с банком и получать от него небольшие бонусы для клиентов, например, понижение процентной ставки по кредиту или рассмотрение заявки в более краткие сроки и т.д.

Выгода, это то, что должно двигать вами, при решении вопроса о сотрудничестве с агентом или агентством. Все остальное от лукавого. Я уже давал покупателям и продавцам статью Как выбрать агентство недвижимости и риэлтора

Вы узнали, насколько реальны услуги ипотечного маклера и нужны ли они в вашей конкретной ситуации, либо стоит оформить самостоятельно и проконсультироваться с юристом на сложных этапах сделки.

Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

При покупке жилья на чужие средства, заемщик задает себе вопрос, выгодно ли оформлять ипотеку через риэлторов. Скажем коротко: с финансовой стороны – не очень выгодно. Дополнительные расходы составят 3–5%.

Но занятым людям риэлторские услуги могут быть весьма полезны. Ведь оформление ипотечного займа – занятие не из легких. Опытный консультант окажется кстати в нужный момент.

Рассмотрим плюсы покупки квартиры в ипотеку через риэлтора. Опытный посредник:

  • найдет вариант, который понравится банку;
  • упростит и ускорит процедуру;
  • проверит, нет ли на жилье обременения, не является ли жилплощадь предметом дележа между родственниками;
  • подберет продавца, согласного подождать свои деньги;
  • возьмет на себя часть операций по проведению сделки.

Проанализируем каждый из этих пунктов более подробно.

Чем полезны услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку

  1. Опытный маклер сразу подберет квартиру, которая устроит банк. Ведь финансовые учреждения предъявляют строгие требования к объекту недвижимости. Квартира не должна:
  • находиться в аварийном здании;
  • иметь проблемы с водоснабжением и отоплением;
  • быть предметом судебного спора.

Требований целый список. Риэлтор знает о них – поэтому не станет предлагать заведомо неликвидный вариант.

  1. Посредник упростит сложную процедуру покупки жилья. Например, семья продает свою долю в квартире, добавляет кредитные деньги и покупает коттедж за городом. Придется сразу выступить в роли продавца, покупателя и заемщика. Цепочка может быть еще более длинной, включать продажу, перепродажу, обмен. У маклера большая база данных, ему проще подобрать вариант, который устроит всех.
  2. Как и банки, риэлтор проверяет чистоту квартиры. Но финансовое учреждение больше интересует документальная безупречность сделки. А маклера – история жилья, начиная с самых первых владельцев. Путем доверительных расспросов он может выяснить то, до чего не докопался банк.
  3. Посредник значительно ускоряет процесс. Оформление ипотеки через риэлтора – это четкий пошаговый алгоритм. Все операции в нем следуют друг за другом в правильной последовательности. Часто основные бумаги составляются и подписываются в один день.
  4. Умный риэлтор сможет уговорить продавца согласиться на продажу с участием банка. Не секрет, что владелец недвижимости не всегда идет охотно на дополнительные хлопоты. Агент подберет правильные слова, чтобы убедить продающую сторону в надежности сделки.
  5. Снижение ставки по ипотеке за счет преференций от банка. Многие риэлторские компании заключают соглашение о сотрудничестве с банками, и банк в свою может предоставить фиксированную скидку по процентам ипотеки. Размер скидки до 0,5 процентных пункта. При оформлении ипотеки через риэлтора, обязательно поинтересуйтесь о возможности снижения ставки.

Обратите внимание! Риэлтор может выступать посредником в двух случаях: вы продаете имущество или продают вам. В первом случае маклер защитит ваши интересы как продавца, во втором – как покупателя.

Минусы участия риэлтора при покупке квартиры в ипотеку

Отрицательных моментов, связанных с риэлторскими услугами, по сути, два:

  • дороговизна;
  • недобросовестное исполнение своих обязанностей.

Средняя стоимость квартиры в крупном городе–миллионнике – 2 млн. рублей. Придется отдать маклеру около 100 тыс. рублей. При этом, чем профессиональнее и надежнее посредник, тем дороже.

Также есть шанс нарваться на бестолкового посредника, который не знает специфики банковского кредитования и не умеет договариваться. Придется менять его на другого специалиста. Правда, в случае с ипотекой потерянное время может очень дорого обойтись.

А вот мошенник с ипотечной сделкой связываться побоится. Это несомненный плюс покупки на кредитные средства.

Важно! Не надо думать, что посредник – стопроцентная защита от всех проблем. Но профессионал поможет сэкономить время, деньги и подберет тот вариант, который действительно вас устраивает. Причем довольно быстро.

Сколько можно сэкономить, если взять ипотеку через риэлтора

Когда заемщик подсчитывает свои траты, он плюсует к общим расходам стоимость посреднических услуг. Он видит, что заем обходится ему еще дороже. Но мало кто задумывается над тем, сколько удается сэкономить благодаря грамотным услугам посредника. Таким образом, оформить ипотеку с риэлтором бывает выгоднее, чем самостоятельно.

Читать еще:  Как считается налог на коммерческую недвижимость?

Давайте посчитаем. Помимо стоимости квартиры, заемщику придется оплатить:

  • оценку недвижимости;
  • услуги нотариуса;
  • страховку;
  • открытие расчетного счета, аккредитив или аренду банковской ячейки;
  • ряд платных справок и документов.

А ведь банк не гарантирует заключения договора. Он имеет право отказать в кредитовании даже в день сделки – без объяснения причин. И расходы заемщику не возместит.

Но если с квартирой все в порядке, то у кредитора не будет причин для расторжения договора. Таким образом риэлторы помогают взять ипотеку без отказа. И сэкономить те деньги, которые пришлось бы снова тратить на оценку, нотариальное заверение, платные справки и так далее.

Важно понимать, что у кредитора и посредника – разные задачи. Цель банка – проверить объект на ликвидность. Цель маклера – подобрать подходящие варианты по цене, месторасположению, этажности и т. д. Если агент знает о желании совершить покупку в долг, он подберет жилье по соответствующим критериям.

Почему риэлторы спрашивают – наличка или ипотека

Агент обязательно поинтересуется, как покупатель собирается рассчитываться. Ведь есть продавцы, которые категорически не согласны на ипотечные деньги и предпочитают расчет живьем. Их пугает необходимость связываться с банком, напрягает процесс дополнительного сбора документов.

На самом деле для продавца в ипотечной сделке больше плюсов, чем минусов. Оформление бумаг ложится на плечи заемщика – ведь он заинтересован в получении кредита. К тому же банк гарантирует прозрачность расчетов – деньги налево не уйдут. И экономия времени налицо: ипотечные сделки регистрируются быстрее – до 5 рабочих дней.

Важно! Количество ипотечных сделок на рынке недвижимости растет. Пропорционально новым реалиям увеличивается количество агентств, сопровождающих процесс продажи–покупки квадратных метров от А до Я.

Как риэлторы помогают с одобрением ипотеки

Повлиять на решение кредитора агент может косвенно. Он понимает, каким критериям должна соответствовать недвижимость, чтобы понравиться банку. А также помогает с оформлением документов.

Посредник решает еще одну задачу: помогает кредитуемому уложиться в отведенные сроки. Обычно это 3–4 месяца после одобрения кредитной заявки.

Важно! Как и в любом бизнесе, для маклера время – деньги. Поэтому он постарается сделать все от него зависящее максимально быстро.

Как риэлторы делают ипотеку без первоначального взноса

Очень часто юристам поступает запрос о том, как оформить займ без начального взноса. Банки кредитуют на таких условиях очень неохотно. Считается, что риэлторы оформляют ипотеку без первоначального взноса. Или, по крайней мере, могут помочь в решении этого вопроса.

На самом деле речь идет о том, что посредник, покупатель и продавец при участии оценочной компании заведомо завышают сумму сделки, например, на 15%. И эти лишние деньги идут на оплату начального взноса. Разумеется, подобная схема незаконна. Но некоторые риэлторские конторы соглашаются на такой шаг, чтобы получить свои комиссионные.

Также риэлторы могут предложить взять кредит на первоначальный взнос. Это может приводить к отказу.

Мы бы рекомендовали заемщикам обращаться в те банки, которые действительно готовы кредитовать без аванса. Подобные предложения есть, например, у ВТБ и Сбербанка. Правда для получения такого займа необходимо либо иметь льготы от государства, либо предоставить дополнительное обеспечение (другое жилье, машину, земельный участок).

Как покупать квартиру в ипотеку через риэлтора грамотно

Услуги риэлторской конторы стоят недешево. Поэтому в самом начале должен быть составлен договор, в котором прописаны все услуги маклера и его ответственность за невыполнение условий.

Заемщик должен понимать, что исчерпывающего списка обязанностей агента по недвижимости не существует. Он может выступать просто посредником (найти, порекомендовать подходящий вариант). А может сопровождать сделку от первого шага до последнего, вникая во все нюансы и проверяя документы. Бывает и такое, что агент представляет интересы заемщика по нотариальной доверенности и выполняет большую часть операций без личного присутствия клиента.

Определитесь, за какой объем услуг вы готовы заплатить. Пропишите все пункты в договоре, указав конкретные сроки. Так вы обеспечите сопровождение сделки по плану, избежав лишних волнений.

Как купить квартиру в ипотеку без риэлтора

Если процесс не предполагает сложной процедуры подбора вариантов, можно обойтись и без агента. Своими силами найти продавца и договориться о продаже на условиях ипотечного займа.

Схема обычно следующая:

  • ищем банк с хорошими условиями;
  • получаем одобрение;
  • находим подходящий объект;
  • вносим задаток (не забудьте взять расписку);
  • собираем документы на квартиру, относим кредитору, подписываем кредитный договор;
  • вносим первоначальный взнос, подписываем договор купли–продажи, регистрируем его в Росреестре;
  • деньги уходят продавцу – наши отношения с ним закончены;
  • оформляем закладную для кредитора, оплачиваем заем согласно графику.

Покупка квартиры в ипотеку без риэлтора таит в себе минимальные риски. Ведь банкиры и без того дотошно проверяют залоговое жилье. Кроме того, подключают к проверке страховые компании. Стопроцентной гарантии не даст даже банковское учреждение. Но в целом ипотека – определенная гарантия надежности квартиры.

Оформление ипотеки без риэлтора: как сэкономить с минимальным риском

Есть категория заемщиков, готовых потратить свое личное время на изучение законодательных актов и подробной схемы кредитования. Они категорически не согласны переплачивать за услуги посредников. Для таких заемщиков перечислим все способы, как оформить ипотеку без риэлтора:

  • изучить законодательство, требования кредитора, проверять все документы самостоятельно;
  • обратиться напрямую к застройщику – часто агенты строительных компаний работают для покупателя совершенно бесплатно;
  • оформить сделку через нотариуса.

Остановимся на этих вариантах подробнее.

  1. Если вы умеете договариваться с продавцами напрямую и согласны потратить день–два на изучение юридических аспектов ипотечных сделок, попробуйте пройти все этапы самостоятельно. Банк будет подсказывать, в каком направлении двигаться, какие бумаги собирать.
  2. Часто риэлторская фирма сотрудничает с застройщиком. Он и оплачивает все ее услуги. В таком случае расходы покупателя – только цена квартиры, маклеру он ничего не платит. В этом, в частности, кроется секрет ипотеки без первоначального взноса через риэлтора. Довольно много строительных фирм готовы заключить договор, не требуя аванса.
  3. Если уверены в чистоте квартиры, можете обратиться к нотариусу. Он проверит документы, оформит и зарегистрирует договор ДКП. Через нотариуса можно договориться и о передаче денег (задатка). А также грамотно составить расписку в их получении.

Ипотека через риэлтора – отзывы

Довольство или недовольство клиента часто зависит от профессионализма посредника. Есть те, кому повезло. Сделка прошла быстро. Клиент получил квалифицированную помощь. И даже ценную подсказку от риэлторов ипотеку без первоначального взноса оформили без проблем.

Но и негативные отклики в Сети встречаются часто. Отмечают невежественность отдельных агентов в юридических вопросах, попытки внести в договор дополнительные платные услуги, дороговизну.

Мнения о риэлторских услугах в Интернете полярны. Одни считают их жуликами, которые ничего не гарантируют, а берут дорого. Другие – что агент реально помог найти быстро выгодный вариант, дал ценные советы. Как всегда, истина находится где–то посередине.

Нужен ли риэлтор при ипотеке – подведем итоги

При проблемах с покупкой недвижимости или приобретении квадратных метров у застройщика без маклера обойтись будет сложно. Он обеспечит грамотное сопровождение сделки. В первом случае – сэкономит клиенту время. Во втором – еще и деньги так как его услуги, скорее всего, оплачивает строительная фирма.

Также агент будет полезен при внештатной ситуации. Например, необходимы услуги риэлтора для ипотеки с плохой кредитной историей. Или требуется выстроить длинную цепочку между покупателем, банкирами и продавцом.

Еще один вопрос беспокоит заемщика: сколько стоит оформить ипотеку через риэлтора. Конечно, цены договорные. В целом, если покупать у застройщика, то бесплатно (в большинстве случаев). Если на вторичном рынке – около 3–5% от суммы сделки. Попался сложный случай – ставки могут подняться до 8–10%.

Уважаемы читатели, если у Вас остались вопросы, задайте их в комментарии.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector