Содержание

Залоговая недвижимость что это?

Залоговая недвижимость: что делать с дефолтной квартирой

Залог является неотъемлемой частью ипотечного кредита. Ипотекой является непосредственно объект сделки. Как залоговая недвижимость может быть реализована, можно ли ее приобрести?

Что такое залоговая недвижимость

Объект, на который наложено обременение, является залоговой недвижимостью. В случае с ипотечным кредитом заемщик является собственником жилплощади, пользуется и распоряжается ей по своему усмотрению, не нарушая права второй стороны (банка). Обременение представляет собой ограничение, не позволяющее собственнику потерять титул или снизить ликвидность имущества.
Для того, чтобы кредитор принял имущество в качестве обеспечения платежеспособности заемщика, а, следовательно, выдал ссуду, необходимо, чтобы оно отвечало следующим требованиям:

  • имело рыночную стоимость соразмерную сумме займа;
  • цена квадратного метра должна соответствовать реальной по региону, не быть искусственно завышенной;
  • объект должен находиться в собственности у заемщика. Иногда сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора происходят в один день в присутствии сотрудников банка;
  • жилье не должно иметь иных обременений, в том числе в виде несовершеннолетнего собственника ребенка;
  • не допускается к залогу объект, находящийся под защитой государства (историческая или культурная ценность, памятник архитектуры);
  • физический износ здания и помещения не должен превышать установленную кредитором планку.

Особенности сделки с залоговой недвижимостью

Известно, что реализовать имущество, находящееся под залогом, самостоятельно нельзя. В случае наступления форс-мажорных обстоятельств у заемщика всего два варианта: просить согласия банка на продажу жилья либо в досудебном порядке передавать права собственности на него кредитному учреждению. И в том, и в другом случае будет производиться реализация залоговой недвижимости.
Особенность такой сделки состоит в том, что органы, регистрирующие недвижимость, не смогут изменить собственника до тех пор, пока не будет закрыт кредит. Как вариант — можно найти покупателя с полной суммой, закрыть долг перед банком и затем заключить сделку. Но много ли найдется желающих так рисковать? Другой вариант — переоформление кредитного договора на нового владельца. В связи с тем, что ипотека — это пока единственный доступный вариант приобретения собственного жилья, банками разработано предложение — ипотека на залоговую недвижимость. Такие сделки называются «витринными».

Залоговая недвижимость от ВТБ 24

Один из ведущих банков, ВТБ 24, в числе первых предложил реализовывать залоговую недвижимость путем выставления ее на «Витрины».

Витрина — это каталог объектов, находящихся в залоге банка, но являющихся де-юре в собственности должника. Чтобы избежать лишних затрат, по согласию сторон объект продается через собственную банковскую сеть. Найти такой каталог очень легко, он есть на официальном сайте кредитора и дублируется у ведущих региональных агентств недвижимости. С точки зрения закона, только «отобранная насильно», то есть по решению суда, квартира должна реализовываться с аукциона. При согласии владельца с ценой это условие не обязательно, так как фактически он реализует ее сам, при поддержке банка.
Выбрав подходящий вариант, вы обращаетесь непосредственно в отдел продаж банка! Нет никаких посредников, следовательно, нет дополнительных затрат. Процедура скоринга происходит по упрощенной системе, заявка рассматривается в течение нескольких часов. Процентная ставка по такому займу у ВТБ 24 начинается от 10% в рублях и 7% в иностранной валюте. Срок кредитования максимальный. Моратория и иных ограничений не существует. Недвижимость является юридически чистой, так как проверку она проходила уже два раза.

Плюсы и минусы приобретения залоговой недвижимости

Довольно часто можно слышать разговоры о том, что покупать недвижимость с витрины очень опасно. Такое недоверие основано на несовершенстве законодательной базе и малой практикой в реализации этой недвижимости. На самом деле плюсов здесь намного больше, чем минусов.

  • существенно снижена ставка по ипотечному кредиту;
  • чистота сделки гарантируется кредитором. Во-первых, объект уже проходил проверку. Во-вторых, был осуществлен тщательный скоринг первого заемщика. В-третьих, полнота страхового пакета защитит от потери титула в случае форс-мажора;
  • ставка по такому кредиту фиксированная, не зависит от первоначального взноса и иных колебаний;
  • срок договорных отношений с кредитором — максимальный;
  • ускоренное рассмотрение заявки и внеочередное проведение сделки.
  • банк дает ипотеку на квартиру если собственником является ребенок.
  • недоработанная правовая база;
  • ограниченный список предложений;
  • банк не может гарантировать порядочность предыдущего заемщика, следовательно, выписка его и родственников может затянуться. В принципе, этот аспект не исключен и при любой другой сделке с жильем;
  • психологически дефолтная квартира давит на нового владельца, складывается ощущение «нехорошей».

Обращаясь к ипотеке при приобретении недвижимости, вы должны понимать, что оказаться можно в любой ситуации. Сведения о витринных сделках помогут избежать многих ошибок, не потерять деньги, а в некоторых случаях даже заработать.

Как купить залоговую квартиру у банка

Ипотечное кредитование сегодня пользуется популярностью, многие семьи приобретают жилье с помощью займа. Но некоторые граждане не возвращают заём. Этой ситуацией можно воспользоваться и купить залоговую квартиру у банка по низкой цене.

Что такое залоговая квартира?

Залоговая квартира – это недвижимость, которая предоставлена кредитору для обеспечения исполнения обязательства. Банк выдает кредитные средства, а заемщик предоставляет квартиру для оформления залога. Пока кредит не выплатят, ипотечная недвижимость находится под обременением. Такое имущество нельзя продавать, дарить и совершать другие операции по отчуждению.

  1. Когда у заемщика возникают финансовые трудности, платежи по ипотеке перестают вноситься, образовывается долг. Чтобы его погасить ипотечное жилье продают.
  2. Иногда стоимость такого имущества ниже от средней рыночной цены.
  3. Для банка главное продать жилье и возвратить кредитные средства с процентами, а должнику главное решить свои финансовые проблемы.
  4. Залоговые квартиры предполагают безопасность сделки.
  5. Перед оформлением ипотеки банки проверяют недвижимость. Если объект был принят в качестве залога – он чист в юридическом понимании.
  6. В дополнение существует законодательство, которое детально регулирует банковский сектор, поэтому мошенничество и другие незаконные действия со стороны владельца жилья и залогодержателя маловероятны.

Способы приобретения квартиры в залоге

Способ продажи залогового жилья зависит от причины его реализации. Недвижимость может продаваться собственником добровольно с согласия банка либо продаваться банком после взыскания ипотеки.

Покупка залоговой недвижимости у должника

Приобрести залоговое жилье можно непосредственно у собственника, который задолжал перед банком.

  • Должник продает имущество с целью рассчитаться по своему кредиту.
  • Покупателю в первую очередь надо уточнить, дает ли свое согласие держатель залога на реализацию предмета ипотеки.
  • Большая часть банков поддерживают намерения должника продать залог, чтобы рассчитаться с долгами.
  • Договор купли-продажи в таком случае заключаться с должником, поскольку он является собственником имущества.
  • Реализация может происходить только с согласия кредитора, со стороны банка необходимо получить письменное разрешение на продажу жилья.
  • На объект недвижимости накладывается обременение, поэтому без согласия залогодержателя нельзя.

Покупка квартиры отобранной банком за долги

При наличии долга банк имеет право забрать залог. Чтобы отобрать имущество кредитор обращается в суд для вынесения решения о принудительной продаже залога на публичных торгах. Решение суда не нужно при наличии соглашения о внесудебном порядке взыскания предмета залога.

Для применения внесудебного способа, заемщик должен нарушить условия кредитного договора.

На основании невыполнения условий договора заемщиком, нотариус выдает исполнительную надпись.

Согласно со статьей 350.1 ГК РФ после применения внесудебного способа банк может выставить недвижимость на торги по условиям, предусмотренным договором.

Читать еще:  Как узнать кто наложил обременение на недвижимость?

Если собственником залоговой квартиры выступает предприниматель, тогда стороны могут предусмотреть такие варианты решения вопроса:

  • продажа залога другому лицу с последующим взысканием суммы в счет погашения долга;
  • переоформление недвижимости в собственность залогодержателя по цене установленной кредитором и заемщиком.

Кредитор с помощью исполнительной надписи нотариуса приобретает право собственности и далее переоформляет недвижимость на свое имя. После взыскания залоговой квартиры договор купли-продажи заключается непосредственно с банком.

Учитывая вышеописанное, стоит понимать, что покупатель может приобретать недвижимость как у заемщика, так и у банка. Существует еще одна правовая схема продажи ипотечного жилья, по которой залогодержатель самостоятельно продает имущество заемщика. В таком случае переоформление права собственности на имя банка не происходит, но организация уполномочена продавать чужую недвижимость от своего имени.

Участие в процедуре публичных торгов

Публичные торги – это специальные электронные площадки, предназначенные для реализации взысканного имущества.

  • Чтобы принять участие в процедуре продажи, необходимо быть зарегистрированным на сайте продаж.
  • Руководителем процесса во время реализации имущества является специализированная организация.
  • Для принятия участия потенциальные покупатели должны быть зарегистрированными на сайте торговой площадки.
  • Участник должен иметь электронную цифровую подпись, чтобы подписывать заявку на принятие участия в торгах, отзывать поданную заявку, предлагать свою цену за жилье.

Этапы проведения публичных торгов

Перед тем как купить залоговое жилье надо понимать порядок действий на электронной торговой площадке, рассмотрим этапы продажи взысканного имущества:

  1. продавец вносит заявку на проведение торгов;
  2. оператор электронной площадки принимает заявление о продаже и публикует его;
  3. покупатели видят опубликованный товар и оставляют свои заявки с указанием начальной цены;
  4. продавец в течение пяти дней рассматривает заявки покупателей, определяет участников, после чего составляется протокол об открытии процедуры продажи;
  5. далее участники предлагают свою цену, идет конкурентная борьба за товар;
  6. в конце определяется наилучшее ценовое предложение, система автоматизированным способом выбирает победителя;
  7. оформляется протокол о результатах проведения торгов, заключается договор купли-продажи квартиры.

Проблемные вопросы залоговых квартир

Залоговая недвижимость может иметь скрытые негативные моменты. Покупателю перед заключением договора купли-продажи необходимо узнать некоторые вопросы.

  1. Первым делом следует установить, кто живет в квартире на момент её продажи. Иногда залогодатель не намерен покидать жилье, это для нового собственника может стать серьезной проблемой. Особенно если в ней проживают несовершеннолетние дети.
  2. Второй момент – это задолженность по коммунальным платежам. Банки забирают квартиры за долги по кредиту, должники ввиду отсутствия денег могут одновременно накапливать долги по коммуналке. Задолженность редко бывает слишком большой, но к этому надо быть готовым или предварительно уточнять данный вопрос.

Заключение

Покупка залоговой недвижимости – это распространенный способ приобретения жилья по приемлемой цене. Ипотечные квартиры, которые реализуют банки в большинстве случаев юридически чистые и недорогие. Процедура продажи недвижимости на публичных торгах четко регламентирована законодательством, новый собственник может быть спокоен за свои деньги.

Залоговое имущество: преимущества и риски

Существует мнение, что покупка залогового имущества сопровождается существенной выгодой: покупатель может прилично сэкономить при покупке имущества, аналогичного рыночному, но при существенно более низкой цене. Однако на практике все оказывается несколько иначе: цена на залоговое имущество зачастую нисколько не ниже среднерыночной, а количество нюансов, связанных с приобретением залогового имущества, часто пресекает всякое желание покупать такое имущество.

В редакции портала DOLGI.RU поговорили с экспертом о том, что же представляет собой процедура покупки залогового имущества и стоит ли ввязываться в данную авантюру. Экспертом выступила кандидат юридических наук, управляющий партнер АНО «Центрюргорстрой» Юлия Вербицкая.

Что такое залоговое имущество и в чем его отличие от обычного имущества?

Залоговое имущество – это имущество, как правило, недвижимое, принадлежащее должнику банка и переданное по договору залога (ипотеки) банку в качестве гарантии исполнения должником своих обязательств по возврату долга.

Помимо недвижимого имущества в качестве залога могут передаваться транспортные средства, права требования, предметы искусства и прочие вещи и права, имеющие имущественную ценность, однако в российской правовой систем, в отличие от Запада и Америки, практика передачи в залог данных видов имущества не очень распространена.

В случае, если должник все же не рассчитывается по своим обязательствам, у банка возникает право организовать его продажу, как правило, на конкурсе (аукционе).

Основное качество, которое делает залоговое имущество интересным для покупателя – его цена, которая может быть существенно ниже рынка. Дисконт может достигать 40% (иногда, в случае особых сложностей и наличия дополнительных обременений, дисконт может быть значительно увеличен) от рыночной стоимости

По своим физическим и юридическим характеристикам от прочего имущества залоговое имущество не отличается, за исключением самой распространенной проблемы: проживания в этой недвижимости должника и членов его семьи.

В качестве особого риска – возможность должника оспаривать договор залога и, соответственно, сам статус имущества как заложенного, но об этом – ниже.

Приобретение залогового имущества: купить или оставить

Существует мнение, что покупка залогового имущества сопровождается существенной выгодой: покупатель может прилично сэкономить при покупке имущества, аналогичного рыночному, но при существенно более низкой цене. Однако на практике все оказывается несколько иначе: цена на залоговое имущество зачастую нисколько не ниже среднерыночной, а количество нюансов, связанных с приобретением залогового имущества, часто пресекает всякое желание покупать такое имущество.

Где можно найти и приобрести залоговое имущество?

Площадок, где реализуется залоговое имущество довольно много. Это, например, электронная аукционная площадка zalog.lot-online.ru, объединяющая предложения целого ряда банков (от Сбербанка до Газпромбанка), интернет-портал zalog24.ru, либо профильные, например ООО «Аукцион», организованное Сбербанком со 100% специально для целей реализации залогов: sberbank.ru или же ОАО «Российский аукционный дом».

Перед тем, как определиться с какой Вы будете работать, Вам необходимо будет изучить их условия, выбрать наиболее подходящие для Вас и пройти соответствующую регистрацию.

Какие риски сопутствуют покупке залогового имущества?

Основной и главный риск – наличие интереса прежнего собственника – залогодателя. Как показывает практика, залогодатели, передавшие имущество в залог и получившие под данное имущество кредит в последующем бывают весьма изобретательны.

Нередки случае попыток оспорить договор залога (кредитный договор, как правило, не оспаривает никто, поскольку денежные средства по нему переданы в абсолютном большинстве случаев). При этом в качестве причин могут быть приведены: факт отсутствия согласия супруга/супруги на заключение договора залога, наличие прав и законных интересов третьих лиц и прочее — практически все основания, предусмотренные гражданским кодексом для недействительности сделок.

Защита от этих рисков – проверка всех документов, в том числе правоустанавливающих и предшествующих договору залога имущества.

Правительство одобрило проект закона о реформе страхования вкладов

Законопроект предполагает увеличение гарантированного возмещения по вкладам с 1,4 млн до 10 млн рублей

В чем особенности продажи залогового имущества?

Главная особенность — наличие двух категорий сделок (условных, конечно).

Первая категория – это совершение сделки по реализации залогового имущества с согласия должника. В этом случае добросовестный кредитор, понимает, что он не может своевременно рассчитаться по долгам, и желает сохранить остаток денежных средств в случае, если стоимость имущества выше остатка невыплаченного кредита. Сделка по реализации заложенного имущества в данном конкретном случае может осуществляться на внеконкурсной основе. С точки зрения последующих рисков данный вид сделки намного безопаснее по причине наличия документов, подтверждающих надлежащее уведомление и согласие всех лиц, включая собственника – должника.

Вторая категория сделок – сделки, совершенные без согласия собственника – кредитора. Как правило, распоряжение имуществом должника в этом случае осуществляется на основании решения суда, вступившего в законную силу, об изъятии данного имущества или обращении на него взыскания. В большинстве случаев последующая реализация залогового имущества будет производиться на конкурсной основе приставами либо на специальных электронных площадках. При этом существуют риски оспаривания со стороны собственника–кредитора как самих судебных актов об обращении взыскания на имущество, так и последующей процедуры торгов.

Читать еще:  Оценка недвижимости гаража

Какие обязательства возникают у покупателя залогового имущества?

Основное обязательство – оплатить приобретенное залоговое имущество в сроки и в порядке, предусмотренном договором. В случае неисполнения этого обязательства сделка может быть признана недействительной/незаключенной.

В чем преимущество покупки залогового имущества в сравнении с обычным имуществом?

Низкая стоимость. Дисконт по данным сделкам может достигать 40 и более процентов от рыночной стоимости актива.

Относительным преимуществом также является надлежащим образом проверенный банком пакет документов при совершении первичной сделки – договора залога. Однако последующее распоряжение имуществом будет в значительной мере защищено, если прежний собственник–должник даст письменное согласие на совершение сделки.

Количество физлиц-банкротов за год выросло на 70%

За 11 месяцев число россиян, признанных банкротами, увеличилось на 70% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го

На какие юридические тонкости нужно обратить внимание при покупке залогового имущества?
Первое и самое важное: имеется ли согласие прежнего собственника–кредитора на совершение данной сделки. Если да, то при надлежащем соблюдении процедуры торгов и оформления с последующей регистрацией Вашего права собственности на недвижимое имущество – данную категорию сделок можно считать практически безрисковой для Вас как для покупателя.

Если же согласие от прежнего собственника на изъятие данного имущества отсутствует, то первое, что Вам надлежит проверить: свободно ли передаваемое Вам имущество физически. Если да – то Вам следует перейти к изучению документов. Если же нет, то следует поинтересоваться у проживающих прежних собственников о том, известно ли им о факте отчуждения данного имущества банком и каково их отношение. Подобный подход поможет Вам оценить риски последующего оспаривания Вашего права.
Вторым шагом является проверка документов. Особое внимание следует уделить наличию уведомления прежнего собственника о факте обращения взыскания на его имущество, о принятых судебных актах, о дате предстоящих торгов и прочее. Также следует уделить внимание документам–основаниям, т.е. как возникла собственность у первоначального собственника–должника, наличию согласия супруги как на приобретение, так и на передачу данного имущества в залог. Для проведения такой работы рекомендуется привлечь компетентного юриста, поскольку проверка истории недвижимости требует определенных юридических навыков.

Как максимально обезопасить сделку купли-продажи залогового имущества?

В первую очередь получить согласие прежнего собственника–залогодателя на совершение данной сделки в письменной форме. Это может быть согласие в простой письменной или нотариальной форме либо договор купли-продажи имущества, заключаемый напрямую между прежним собственником и новым, содержащий пункт о первоочередном погашении банку его требований.

Если такого согласия нет – привлеките специалиста для юридической оценки документов, поскольку при признании данной сделки недействительной, Вы можете лишиться не только приобретенного Вами имущества, но и денежных средств.

Беседовал Дмитрий Нечетов

Мнение эксперта может не совпадать с позицией редакции

Читайте также

КОММЕНТАРИИ

Гость 17 мая 2019 19:57

Если вы понимаете, что вашей потребностью является благотворительная помощь, то обратите внимание на эту статью. К вам обратились за помощью те, кто без вашего участия может лишиться увлекательного дела. Многие дети, мальчишки и девчонки, мечтают стать пилотами на трассе. Они ходят на занятия, где под руководством опытного тренера изучают приемы скоростного вождения. Только постоянные упражнения позволяют правильно обгонять, выстраивать траекторию и выбирать скорость. В основе победы на трассе лежит хорошая квалификация. И, конечно, профессиональный карт. Дети, которые занимаются в кружках, полностью зависят от взрослых, потому что отсутствие денег и сломанные запчасти не позволяют участвовать в соревнованиях. Сколько удовольствия и новых ощущений испытывают ребята, когда они попадают за руль и начинают управлять машиной. Может быть, именно в таком кружке растут не только чемпионы России, но даже будущие чемпионы мира в этом виде спорта?! Вы можете помочь детской секции картинга, которая находится в городе Сызрань. У них в настоящее время просто бедственное положение. Все держится на энтузиазме руководителя: Краснова Сергея. Прочитайте моё письмо и посмотрите фотографии. Обратите внимание на то, с каким увлечением работают мои воспитанники. Они любят этот развивающий вид спорта и очень хотят продолжать обучение. Обращаюсь к вам с просьбой помочь выжить секции картинга в городе Сызрани. Раньше в городе было ДВЕ станции юных техников, и в каждой была секция картинга. Картинг был ещё и во Дворце пионеров. Сейчас в городе нет ни одной стации, и кружок во Дворце пионеров тоже уничтожили. Закрыли — не поворачивается сказать, просто уничтожили! Мы боролись, писали письма, везде ответ у них один. Лет пять тому назад я ездил к губернатору Самарской области на прием. Он не принял, а приняла меня заместитель. Вот после этого нам дали помещение, где мы и базировались. У нас очень много детей хотят заниматься картингом, но очень плохая материальная часть не позволяет набирать детей. Да и большая часть картингов требует ремонта. Вот в таком положении находится наш кружок. Мы обращались и к мэру города Сызрань за помощью. Второй год ждем помощи. Решили обратиться через интернет к вам за помощью. Связаться со мной,АДРЕС ДЛЯ ПОСЫЛОК ,446012 Самарская обл.г.Сызрань,ул.Новосибирская 47,ПОСЫЛКУ МОЖНО ОТПРАВИТЬ ДЕЛОВЫМИ ЛИНИЯМИ,данные мои там забиты,связаться можно через соцсети СЕРГЕЙ ИВАНОВИЧ КРАСНОВ.или пишите на почту xxUbahbi4xx@yandex.ru Всегда, находясь на волне успеха, надо творить дела милосердия, подавать милостыню. А если Господь помогает в тяжелых обстоятельствах, то не забывать после о благодарности. Тогда и Он не забудет о ваших нуждах.

Добавить комментарий

Использование материалов, опубликованных на сайте www.dolgi.ru допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящим оригинальный материал dolgi.ru до или после цитируемого блока.

Подписаться на рассылку новостей:

На ваш Email выслано письмо

Свидетельство о регистрации СМИ
ЭЛ № ФС 77 — 62633 от 10.08.2015
ИНН: 7716796611
КПП: 771601001

Редакция ООО «НОВОЕ ВРЕМЯ»
Москва, Раушская набережная, 4/5 стр 1
телефон: +7 (499) 372-80-08
отдел по работе с клиентами:
+7 (499) 372-81-00
Бесплатный звонок по России:
8 800 775-45-45
info@dolgi.ru
Обратная связь
© 2015 «Долги.ру»

Dolgi.ru в соцсетях:

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Условия и процесс продажи залогового имущества

Довольно много интереса в сфере недвижимости покупатели проявляют к таким квартирам, которые находятся у банка — к условиям продажи залогового имущества. Считается, что продажа залоговой недвижимости банками осуществляется с дисконтом. В следствие чего, можно приобрести дешевле рынка, т.е. «с молотка» сэкономив при этом примерно до 40% от стоимости квартиры.

В кризисные времена довольно большое количество объектов оседает на аукционах банков

Показателен пример США, где в 2010 году более 1 млн квартир (домов) перешло в собственность банков и оказалось выставленным ими на торги.

Причина банальна — люди не смогли платить по ипотеке. В России такого поворота событий не было, да и, надеюсь не предвидится. Центробанк периодически публикует информацию в цифрах о просрочках по ипотечным кредитам и они, обычно не превышают 10% по всей стране.

За что пора бы ставить клиентам российских банков памятники при жизни, если сравнивать условия кредитования в России и США:)

Сегодня в статье вы узнаете, что такое продажа залогового имущества банков, где найти списки продажи залоговой недвижимости банков в Хабаровске, а также процесс и условия продажи залоговых квартир от банка. Если вы всерьез заинтересованы в инвестициях в недвижимость, то прочтите статью «Инвестиции и заработок — два в одном«.

Что такое залоговая недвижимость

Говоря по-простому, залоговая недвижимость, это квартира, которую ипотечник передает в залог банку, до полной выплаты взятого у этого банка кредита (ипотеки).

Помимо квартиры в перечень залогового имущества может входить всё что угодно: машины, акции, драгметаллы и прочее, но мы рассмотрим только недвижимость, которая так же выставляется на витрину залогового имущества.

Читать еще:  Как внести изменения в адрес объекта недвижимости?

Причина продажи залоговой недвижимости банком

Как только заемщик банка, по какой-то причине перестает выплачивать ипотеку, квартира, которая находится под обременением банка, становится единственным средством возврата долга. Банк получает право выставить квартиру на аукцион (витрину залогового имущества) и реализовать ее там, чтобы покрыть убытки, связанные с невыплатой ипотеки.

О вариантах продажи залоговых квартир от банка напишу ниже. В связи с данными обстоятельствами получается, что залоговая квартира продается по цене ниже рынка недвижимости Хабаровска. Покупателями залоговой недвижимости могут быть как физические лица (совершеннолетние), так и юридические.

Как работает банки при просрочке по ипотеке

Первые 3 месяца выясняются причины просрочки по выплате ипотеки. Т.к. жизненные обстоятельства могут быть разными и порою непредсказуемыми, а банк заинтересован в положительном исходе дела — чтобы ипотеку платили. Один из предлагаемых вариантов, обычно, это реструктуризация кредита.

Если этот вариант не проходит, тогда, согласно законодательству, у банка появляется три пути решения проблемы с невыплатой ипотеки.

Покупка залоговой квартиры у банка сможет сэкономить деньги, но как купить квартиру не имея собственных средств? Узнайте в статье «Как начать инвестировать в недвижимость без денег«.

Помимо жилой недвижимости, есть еще и коммерческая, она самая выгодная для инвестиций, но основа инвестиций — это правильный выбор объекта. Узнайте, как правильно это сделать из статьи «Как выбрать объект коммерческой недвижимости«.

Варинты продажи залогового имущества

Аукцион по реализации залогового имущества банков. Этот аукцион проводится в досудебном порядке. Правда, подобные аукционы еще не вошли в практику, поскольку законодательная база по их проведению либо отсутствует, либо противоречива. В связи с этим, данный вариант пока в перспективе.

Ипотечник, согласовав условия с банком, сам выставляет квартиру на продажу, чтобы по результатам расплатиться по ипотеке. Этот вариант продажи залоговой квартиры выгоден для ипотечника, т.к цену на квартиру он устанавливает самостоятельно, согласно своим предпочтениям или рынку недвижимости и ждет своего покупателя.

Банк тоже часто придерживается этой схемы, т.к. нет необходимости проводить дело через суд, еще и поэтому он всеми силами помогает ипотечнику в продаже залогового имущества банка.

Проведение публичных торгов банком. Залоговая квартира выставляется на витрину залогового имущества. Для того чтобы осуществить эту процедуру, банк подает в суд на ипотечника. Затем по судебному решению залоговую квартиру оценивает независимая оценочная компания, для установления первоначальной стоимости.

Заниматься непосредственно продажей залоговой недвижимости банка в этом случае будет не ипотечник, а судебные приставы.

Кстати, после продажи квартиры, ипотечник должен будет заплатить судебным приставам за работу. Размер этой оплаты составит 7% от цены проданной квартиры, при том, что можно было не доводить до суда, либо воспользоваться услугами по реализации залогового имущества банка риэлторской компанией.

Как принять участие в публичных торгах

Данные о проведении публичных торгов публикуются в СМИ. Для того, чтобы стать их участником, надо подать заявку и после внесения аванса — вы уже полноправный их участник. Первоначальная цена торгов на залоговое имущество та, которую установила оценочная компания, но эта цена приближена к рыночной.

Если торги не состоялись, то второй раз залоговая квартира выставляется ниже первоначальной цены на 15%. В случае, если залоговая квартира не была реализована — банк берет ее в свои активы со скидкой 25%.

Чаще всего продажа залоговой недвижимости банком происходит по решению суда. ипотечники с неохотой продают квартиры в досудебном порядке, т.к. продав залоговое имущество, человек сразу лишается квартиры — ему элементарно становится негде жить.

Поэтому ипотечники предпочитают затягивать решение вопроса, надеясь, что залоговая недвижимость останется при них или они получат отсрочку в выплате по уважительным причинам. Тем более, что пока идет суд, а это занимает примерно год-полтора, люди могут спокойно проживать в этой квартире.

Где взять информацию о залоговом имуществе

Самыми популярными банками у ипотечников пока являются Сбербанк и банк ВТБ24, может быть в будущем к ним присоединятся и другие банки. Они регулярно публикуют списки залоговых квартир.

У Дальневосточного банка Сбербанка России в Хабаровске залоговую недвижимость можно посмотреть в разделе «Реестр залогов Сбербанка», а у ВТБ24, т.н. «Витрина залогового имущества».

Если вы еще сомневаетесь вкладывать деньги в недвижимость или нет, то развейте свои сомнения — посмотрите статью «Куда вложить деньги?!» и напоследок познавательная статья, которая пригодится начинающему и практикующему инвестору — «Мифы купли-продажи квартир в инвестировании«.

Сегодня я вкратце рассказал вам о продаже залогового имущества банков, а точнее процессе продажи залоговой недвижимости банками и где их можно найти. В следующей статье поговорим о рисках приобретения залогового имущества.

Жилая залоговая
недвижимость более
чем в 100 городах РФ

ДОМ.РФ реализует залоговую недвижимость через сервисного посредника — ВТБ

4 шага для покупки недвижимости

  • Выберите
    объект
  • Добавьте его
    в заявку
  • Договоритесь
    об осмотре
  • Приходите
    на сделку

Принимаем к оплате

  • Ипотеку
  • Материнский капитал
  • Федеральные и региональные
    субсидии

8 % * при первоначальном взносе от 50%, срок — 15 лет. Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Все ипотечные программы

Материнский капитал

Можно использовать для увеличения суммы кредита и сокращения первоначального взноса до 10%.

Если нет 2-НДФЛ

Понадобится паспорт + второй документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт. . Либо подтвердите доход справкой по форме кредитора. Ставка составит 9,75%.

Апартаменты

Залоговая недвижимость — 7,5%, при обычной покупке — от 9,5%, первый взнос от 30%. Есть возможность снизить ставку по текущему кредиту на покупку апартаментов за счет перекредитования.

Скопировать код для вставки

Станьте партнером ДОМ.РФ

Оформите заявку

Мы свяжемся с вами в ближайшее время

Добавляйте понравившиеся объекты залоговой недвижимости в заявку.

Выберите не менее 5 объектов.

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1 Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector